多家银行违规放贷被重罚,贷款审核将更严!

“ 并不是所有人都可以在银行申请贷款,

你的条件离批贷门槛还很远~” 

据银行业数据显示,目前银行线下的网点高达36万家,几乎你所处方圆百米就至少会有一家银行。如此便利的银行,为何不直接去银行申请贷款呢? 大量事实证明,银行的钱真的不好拿!

1、银行的资金成本低,风控审核要求最高,只为最优秀的人提供服务。

银行获取低成本资金有天然优势,像大众存款、理财、央妈借款等,资金成本是最低,但安全因素要求达最高峰,这也直接导致银行只会选择风险最低的客户。

 比如优秀的职业,有稳定收入的医生、教师、事业单位公务员、国企、世界500强等;有优厚的资产做担保,如有房产、车产等。满足这些条件后,再次筛选征信良好、还款意愿强的人。 

这样的层层筛选后,一大半群众是无法享受银行的融资服务的。

2、银保监会严查贷款用途,银行要求上传用途凭证,否则收回贷款。

“上月底,我收到中信银行的短信提醒,要求上传消费分期资金用途凭证,否则将提前终止我的10万现金分期业务。”

随后,银保监会开出了今年最大的一笔罚单:中信银行因13项违法违规事实被没收违法所得33.6677万元,罚款2190万元,合计遭罚没2223.6677万元。 

其中一项处罚缘由是:贷款管理不到位导致资金被挪用,这就不难解释中信银行为何会要求我提供资金用途的凭证了。

银行的钱,并不是你想贷就贷,你想用在哪里就用在哪里。贷款资金随意挪用,会触犯银行业监督管理法,违规者将被处罚以及收回贷款,还可能被打入“行业黑名单”,未来也将无缘贷款。

3、银行资金流向,遭严查严格管控房贷首付,贷款审批一切从严。

8月8日,银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务。

“房住不炒”的政策之下,监管部门将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为,高度警惕房地产泡沫化、金融化。检查范围包括开发性贷款、经营性物业贷款、涉房的商业票据质押贷款等。

商业银行为防止资金流向房产,已开始调整授信政策,收缩开发性贷款等。变相加大审核力度,贷款审批一切从严。

4、“房子二抵贷”也遭严监管资金流入房产属违规


最近很火的房子二抵业务,与之前的只在同一家银行办理有所不同。现在的“二抵”可跨行办理,这也意味着房抵业务门槛更低、受众更广。

如此便利的融资方式,资金流向就成了监管的重中之重。业内人士表示,“二抵贷”业务本身是合规的,主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市,这属于变相加杠杆,是违规现象,也是监管明令禁止的。

5、大额进账被标可疑,银行流水遭作废,贷款申请被拒绝。

年初一位央企的朋友看中了一套新房,在准备首付款时,家人给朋友一次性转了25万。当朋友向银行提交相关资料后,以为万事大吉,之后却被告知银行流水不符。
缘由是:近期银行卡内有大额进账,来源不明,需重新提交银行流水...

银行卡内突然进账几十万,很难解释清楚资金是来自家人还是贷的款,严谨的银行面对此类客户的申请只能选择拒绝,因为他们更担心银保监会的审查处罚。

总结来看,银行永远把风控放在第一位,去银行申请借贷,优秀的职业和良好的征信是最基本的前提,在加上雄厚资产,才会更易获得大额低息贷款;反之,条件一般的客户并不在银行考虑范围之内。

下半年是贷款融资的黄金高峰期,也是贷款余额最紧张的阶段,更是银保监会重点监管的时期,多重压力下,银行贷款难,申请遭拒绝,就能理解了!

来源:公众号【单来吧】

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